Une accalmie qui se confirme
Après les hausses successives de 2022 à 2024, l’année 2026 confirme une phase de stabilisation des taux hypothécaires au Québec. Les taux fixes 5 ans oscillent autour de 4,25 % à 4,75 % selon les prêteurs, contre 6 % et plus il y a deux ans. Cette accalmie profite directement au pouvoir d’achat des acheteurs de la région.
Fixe ou variable : lequel choisir aujourd’hui ?
Le taux fixe reste privilégié par les emprunteurs qui veulent de la prévisibilité. Vos versements ne bougent pas pendant toute la durée du terme choisi (généralement 3 ou 5 ans).
Le taux variable est actuellement environ 0,25 à 0,50 point plus bas que le fixe. Il fluctue avec le taux directeur de la Banque du Canada. Intéressant si vous pensez que les taux vont continuer à baisser dans les 12-24 prochains mois.
Les prévisions à moyen terme
La Banque du Canada a laissé entendre qu’elle maintiendrait une politique prudente. Les économistes des grandes banques s’attendent à 1-2 baisses supplémentaires de 25 points de base d’ici la fin 2026. Cela devrait maintenir la pression baissière sur les taux hypothécaires.
Le stress test bancaire n’a pas disparu
Même avec des taux plus bas, tous les emprunteurs doivent réussir le stress test : leur capacité de remboursement est évaluée au taux du contrat + 2 %, ou 5,25 % (le plus élevé des deux). C’est une protection réglementaire qui limite votre montant emprunté maximum.
Négocier son taux : les leviers efficaces
- Ne jamais accepter le premier taux affiché. Toutes les banques négocient.
- Faire jouer la concurrence : obtenir des offres de 3-4 prêteurs différents.
- Utiliser un courtier hypothécaire spécialisé : ils ont accès à des taux préférentiels que les particuliers n’ont pas.
- Regrouper les produits chez la même institution (compte courant, épargne, cartes) peut débloquer 0,05-0,15 point supplémentaire.
Impact concret sur votre budget
Pour un prêt de 350 000 $ amorti sur 25 ans, la différence entre 4,25 % et 4,75 % représente environ 100 $ par mois, soit 30 000 $ sur toute la durée du prêt. Bien négocier son taux vaut vraiment l’effort.
Bianca Immo travaille avec un réseau de courtiers hypothécaires de confiance à Québec. Je vous mets en relation gratuitement pour que vous obteniez le meilleur taux possible pour votre projet.
